在我国公募基金总规模突破33万亿元、产品数量超过1.27万只的背景下，一个现象值得关注——超7亿基金投资者中，还有很多仍处于“自助理财”状态。近日，易方达基金获批设立销售子公司，专注发展买方投顾服务，这一战略布局正是财富管理行业从“规模竞赛”向“服务深耕”转型的缩影。
基金投顾业务，是指向客户提供基金投资建议，辅助客户作出投资决策或者代理客户作出投资决策的经营性活动。作为优化资本市场资金结构、改善投资者回报、扩大专业买方中介力量的关键抓手，基金投顾业务试点自2019年启动以来，展现出蓬勃生机。这项“年轻”的业务既展现出惊人的成长性——纳入试点的机构、服务的投资者数量持续攀升；也面临着成长的烦恼——渗透率不足、服务半径有限、精细化程度有待提升……
政策层面的持续发力，为基金投顾业务的发展提供了有力支撑。今年2月份发布的《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》提出，推动公募基金投顾业务试点转常规。《推动公募基金高质量发展行动方案》提出，出台《证券基金投资咨询业务管理办法》《公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定》，促进基金投顾业务规范发展。
站在超33万亿元的公募基金总规模与逾7亿基金投资者组成的历史坐标上，基金投顾业务正迎来重大发展机遇。这片亟待开拓的蓝海市场，核心价值不仅体现在规模增长潜力上，更在于通过专业服务与投资者需求的深度契合，形成“回报增—资金进—市场稳”的良性循环。
笔者认为，财富管理机构需始终恪守“金融为民”的初心使命，将投资者利益置于首位，重点从三个维度协同发力：一是构建专业化的投资顾问能力体系；二是打造全流程的投资者陪伴服务；三是建设高素质的投顾人才队伍。这三个维度相互支撑、有机统一，共同构成基金投顾业务高质量发展的关键支柱。
专业能力是基础。面对上万只令人眼花缭乱的基金产品，财富管理机构要成为投资者的“智慧向导”，帮助他们拨开迷雾。这需要建立“宏观—中观—微观”的立体研究框架，通过科学的资产配置和精准的基金筛选，为不同风险偏好的投资者提供定制化解决方案。就像优秀的医师需要因人施治，基金投顾服务也要为年轻白领、退休教师等不同群体开具个性化的“财富处方”。
陪伴服务是关键。优秀的基金投顾服务应当超越简单的基金推荐，构建全流程的陪伴体系。在投资前帮助校准预期，在市场波动时及时疏导焦虑，在投资后定期提供“投资体检报告”，这些有温度的服务，正是投资者在风浪中保持定力的“压舱石”，有利于避免追涨杀跌的行为偏差。
人才队伍是保障。人才是基金投顾服务的核心引擎。一方面，要建设高水平、大规模、多层次的投顾队伍，让投顾人员既掌握专业本领，又深谙客户需求；另一方面，要善用智能投顾工具作为“倍增器”，扩大服务半径。这种“人机协同”的升级模式，既能保证专业深度的“精耕细作”，又能实现服务广度的“普惠阳光”。
这幅“以人民为中心”的财富管理新图景，正在资本市场徐徐展开。随着基金投顾业务即将迎来“试点转常规”的重要转折，全行业唯有真正践行“买方思维”，构建以投资者最佳利益为导向的服务新生态，方能实现资本市场与居民财富的良性互动、协同发展，进而为服务中国式现代化建设贡献“金融力量”。
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